Министерство финансов внесло предложение отказывать в страховом возмещении тем вкладчикам, которые размещают свои депозиты в банках в последний месяц до отзыва лицензии банка.
Эти поправки к закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» стали актуальными после того, как перед отзывом лицензий у банков группы Матвея Урина (банк «Славянский», «Традо-банк» и так далее), были обнаружены случаи, когда вкладчики «разбивали» крупные вклады на более мелкие, сумма которых составляла до 700 тысяч рублей. По законам Российской Федерации, именно такие суммы вкладов подлежат гарантированной выплате компенсаций Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
По словам заместителя генерального директора АСВ Андрея Мельникова, эти поправки к законопроекту будут касаться только крупных вкладчиков и юридических лиц, которые противозаконно пытаются вытащить свои вклады из банка через систему страхования вкладов. И всё это происходит, когда банк не может выплатить свои долги по вкладам.
Эта схема мошенничества со страховками выглядит следующим образом. Предположим, компания внесла на свой счёт 7 миллионов рублей. В какой-то период в банке наступили проблемы, и его лицензию со дня на день должны отозвать. Узнав об этой ситуации, юридическое лицо находит 10 человек, которые будут играть роль подставных клиентов банка. Далее осуществляется сговор, когда деньги этим людям переводятся внутренними проводками, с оформлением этого перечисления при помощи договоров займа.
В результате, компания получает свои 7 миллионов через подставных вкладчиков, но деньги при этом выплачивает не банк, а Агентство по страхованию вкладов. Выходит так, что юридическое лицо «имитирует» кредит, а банк выполняет техническую операцию.
Именно поэтому АСВ и предлагает исключать получателей страховых платежей по подобным схемам из реестра выплат. Пускай они получают свои вклады в банке, а не через систему страхования вкладов.
Специалисты АСВ проводят проверки по всем операциям, касающимся зачисления и списания материальных средств со счетов физических и юридических лиц, которые были совершенны перед отзывом лицензии у банка. Сами проверки проводятся после того, как лицензия была отозвана. Стоит сказать, что никакого нарушения закона при таких схемах нет. Ведь никто не может запретить компаниям осуществлять выдачу займов гражданам. Но это формально. Потому что, когда просматривается документация какого-либо юридического лица, не осуществлявшего ранее выдачу займов, но в какой-то момент обнулившего свой счёт ради того, чтобы эти займы выдать именно в этот момент, сразу становится понятным, что сделка не является экономически обоснованной.
Заместитель гендиректора АСВ призывает вкладчиков не прибегать к подобным схемам. По его словам, каждый гражданин имеет право открывать счета на родственников, друзей и знакомых. Однако, не стоит этого делать в период, когда банк признан неплатежеспособным. Ведь при внесении денежных средств вкладчик соглашается с правилами страхования вкладов, предложенными государством. И по этим правилам страховка составляет не более 700 тыс. рублей. Поэтому, если вы делаете вклад на более крупную сумму, вы должны осознавать все риски, связанные с этим. Поэтому, если банк обанкротился, не стоит перекладывать свои риски на риски других вкладчиков.
Эти поправки никоим образом не коснутся вкладчиков, не участвующих в подобных аферах, потому что они направлены на устранение конкретной мошеннической схемы. Кроме того, каждый вкладчик, который кладёт на свой счёт сумму более 700 тысяч рублей, должен осознавать границы своей ответственности и все риски, с этим связанные. И если человек хочет застраховаться от непредвиденных ситуаций, можно дать ему рекомендацию, положить свои средства на несколько счетов в разных банках и не забывать регулярно интересоваться тем, в каком состоянии находится эта организация. Это значит, что необходимо следить за новостями в банковской сфере и мониторить рынок банковских услуг. В первую очередь, это ваши сбережения, и кто, как не вы, может позаботиться об их сохранности.
Эти поправки к закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» стали актуальными после того, как перед отзывом лицензий у банков группы Матвея Урина (банк «Славянский», «Традо-банк» и так далее), были обнаружены случаи, когда вкладчики «разбивали» крупные вклады на более мелкие, сумма которых составляла до 700 тысяч рублей. По законам Российской Федерации, именно такие суммы вкладов подлежат гарантированной выплате компенсаций Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
По словам заместителя генерального директора АСВ Андрея Мельникова, эти поправки к законопроекту будут касаться только крупных вкладчиков и юридических лиц, которые противозаконно пытаются вытащить свои вклады из банка через систему страхования вкладов. И всё это происходит, когда банк не может выплатить свои долги по вкладам.
Эта схема мошенничества со страховками выглядит следующим образом. Предположим, компания внесла на свой счёт 7 миллионов рублей. В какой-то период в банке наступили проблемы, и его лицензию со дня на день должны отозвать. Узнав об этой ситуации, юридическое лицо находит 10 человек, которые будут играть роль подставных клиентов банка. Далее осуществляется сговор, когда деньги этим людям переводятся внутренними проводками, с оформлением этого перечисления при помощи договоров займа.
В результате, компания получает свои 7 миллионов через подставных вкладчиков, но деньги при этом выплачивает не банк, а Агентство по страхованию вкладов. Выходит так, что юридическое лицо «имитирует» кредит, а банк выполняет техническую операцию.
Именно поэтому АСВ и предлагает исключать получателей страховых платежей по подобным схемам из реестра выплат. Пускай они получают свои вклады в банке, а не через систему страхования вкладов.
Специалисты АСВ проводят проверки по всем операциям, касающимся зачисления и списания материальных средств со счетов физических и юридических лиц, которые были совершенны перед отзывом лицензии у банка. Сами проверки проводятся после того, как лицензия была отозвана. Стоит сказать, что никакого нарушения закона при таких схемах нет. Ведь никто не может запретить компаниям осуществлять выдачу займов гражданам. Но это формально. Потому что, когда просматривается документация какого-либо юридического лица, не осуществлявшего ранее выдачу займов, но в какой-то момент обнулившего свой счёт ради того, чтобы эти займы выдать именно в этот момент, сразу становится понятным, что сделка не является экономически обоснованной.
Заместитель гендиректора АСВ призывает вкладчиков не прибегать к подобным схемам. По его словам, каждый гражданин имеет право открывать счета на родственников, друзей и знакомых. Однако, не стоит этого делать в период, когда банк признан неплатежеспособным. Ведь при внесении денежных средств вкладчик соглашается с правилами страхования вкладов, предложенными государством. И по этим правилам страховка составляет не более 700 тыс. рублей. Поэтому, если вы делаете вклад на более крупную сумму, вы должны осознавать все риски, связанные с этим. Поэтому, если банк обанкротился, не стоит перекладывать свои риски на риски других вкладчиков.
Эти поправки никоим образом не коснутся вкладчиков, не участвующих в подобных аферах, потому что они направлены на устранение конкретной мошеннической схемы. Кроме того, каждый вкладчик, который кладёт на свой счёт сумму более 700 тысяч рублей, должен осознавать границы своей ответственности и все риски, с этим связанные. И если человек хочет застраховаться от непредвиденных ситуаций, можно дать ему рекомендацию, положить свои средства на несколько счетов в разных банках и не забывать регулярно интересоваться тем, в каком состоянии находится эта организация. Это значит, что необходимо следить за новостями в банковской сфере и мониторить рынок банковских услуг. В первую очередь, это ваши сбережения, и кто, как не вы, может позаботиться об их сохранности.
